We willen allemaal het beste voor onze kinderen en als ze willen gaan studeren, dan helpen we daar graag financieel aan mee, maar helaas is een spaarrekening tegenwoordig niet meer zoals vroeger. Stort je iedere maand geld, dan ontvang je aan het eind van het jaar op dit moment zo'n 0,01% rente... dat spaarpotje groeit dus niet vanzelf verder. Je moet daarom regelmatig iets blijven inleggen wil je er een mooi bedrag van maken. 

Tegenwoordig kijken veel ouders ook naar andere mogelijkheden. Je kunt er bijvoorbeeld voor kiezen om dat spaarbedrag maandelijks in je hypotheek te storten, daar betaal je hoogstwaarschijnlijk meer rente voor dan 0,01%. Hiermee werk je aan een goede financiële toekomst voor jezelf en hoe sneller de hypotheek afgelost is, hoe meer je maandelijks overhoudt. Dit bedrag kun je voor je kinderen gebruiken als dat nodig is. Zijn je kinderen nog jong, dan is dit zeker iets om over na te denken. 

Er zijn nog steeds veel spaarrekeningen voor kinderen, de rente is misschien iets hoger, maar echt veel schiet je er niet mee op. Ik raad dan ook altijd aan om gewoon op je eigen naam je sparen en wel om verschillende redenen;

- Het geld is van jou en blijft van jou. Als je spaart op de naam van je kind mag je dat geld wettelijk gezien niet van de rekening afhalen. Als je een financiële tegenslag hebt waardoor je het geld wel kunt gebruiken, dan mag dat dus eigenlijk niet. (weinig kinderen zouden hier moeite mee hebben, maar officieel mag je kind het geld later van je terug eisen) Hou daar dus rekening mee.

- Nog een goede reden is het feit dat je vaak een leuk bedrag opbouwt als je jarenlang spaart. Veel kinderspaarrekeningen komen vrij als het kind 18 jaar is, dat betekent ook meteen dat je kind bij al dat geld kan en zelf mag beslissen wat ermee gebeurt. Zul je zien dat jij jaren hebt gespaard voor een studie, maar je zoon of dochter gebruikt het geld veel liever voor feestjes en een nieuwe Iphone. Niet helemaal de bedoeling. Met 18 jaar kun je gewoonweg nog niet goed genoeg een beslissing nemen over duizenden euro's, dit voorkom je dus door op je eigen naam te sparen. 

Ik heb serieus meerdere verhalen gehoord de afgelopen jaren van ouders die perse een bepaald bedrag per maand wilden sparen voor hun kinderen. Daar is niets mis mee als je het kunt missen, maar als je zelf je baan kwijt raakt of een aantal onverwachte rekeningen ontvangt, dan is het een ander verhaal. Ik hoorde verhalen van mensen die spaarden en spaarden, maar wel voor hun kinderen, niet voor zichzelf. 

Uiteindelijk willen we allemaal een mooie zonnige toekomst voor onze kinderen, maar vergeet jezelf niet. Spaar je maar een beetje of helemaal niets omdat je het gewoon niet kon missen. Ook dat is niet erg. Er zijn heel veel studenten die bijvoorbeeld alles zelf betalen of een gedeelte lenen, helemaal prima. 

Sinds de geboorte van Thijs zijn we voor hem gaan sparen. Toen de meiden geboren werden kwamen er aparte spaarrekeningen bij, maar we sparen geen wereldbedragen. Het is net een extraatje voor later en we sparen op onze eigen naam, dus mochten we het geld in de tussentijd zelf nodig hebben, dan gebruiken we het ook.

We hebben ervoor gekozen om beiden minder te werken nu de kinderen klein zijn. Dat betekent dat we ook minder verdienen, maar we gaan er vanuit dat we meer gaan werken als de kinderen ouder zijn en ze dan kunnen ondersteunen naar een mooie financiële toekomst. Voor nu vinden wij het belangrijker om tijd met ze door te brengen en doordat we houden van besparen, koopjes zoeken en meer... gaat dat helemaal prima ;)